自己破産をしても借金がゼロにならないこともあるので注意しましょう。

自己破産のメリットは、借金がゼロになることです。

ですが、はじめに断っておきますが、「自己破産しようかどうしようか」と悩んでいるあなたは、「自己破産をしたら借金がゼロになる」と思っているかもしれませんが

実は自己破産の申し立てをしたからといって、借金がゼロになるわけではありません。

借金がゼロになるためには、「自己破産をして免責を獲得する」ことが必要になります。

この免責を獲得するためには、「免責不許可事由」に該当しないことが条件になります。免責不可事由に該当した場合、借金はゼロになりません。

免責不許可事由については別ページで紹介していますので、詳しくはそちらを参考願います。
【関連記事】⇒借金がゼロにならない、免責不許可事由とは

自己破産の最大のメリットは、殆どの方がご存じのとおり、借金の支払いが一切なくなるということです。

私の場合、会社の代表をしていましたので、会社の借金の連帯保証人にもなっていて、２５００万円の借金がありましたが、全てゼロにして頂きました。

借金の内訳は、会社の税金やスタッフの社会保険料、取引先への支払い、自宅のローン、銀行、クレジット会社、サラ金からのキャッシングでした。

会社の破産も同時に行いましたので、担当して頂いた弁護士の先生からは

「債権者集会を開き、借金のある人へ事情を説明する機会があります。」

と説明を受けていましたが、殆どが公的資金や税金であり、資産も無かったので、債権者集会へは、だれも来ませんでした。

このように借金をゼロにしてくれるのが、自己破産の最も大きなメリットです。

自己破産の申し立てを、弁護士あるいは司法書士へ依頼した時点で、借金の取り立ての督促状や電話は掛かって来なくなります。（※）

※闇金の場合は別です。闇金の場合は、受任通知など一切関係ありませんので、取り立てが止まることはないようですので、そのような場合は闇金に強い専門の弁護士に依頼したほうが良いようです。

【関連記事】⇒闇金に強い債務整理事務所５選

契約をしてその日、あるいは翌日には、依頼した弁護士の先生や司法書士から、借金先へ「受任通知」が送られます。

その受任通知には、「今後一切の連絡は、〇〇〇事務所（債務整理事務所名）へするように」と記載されており、

その後の連絡は、全てその債務整理事務所へ行くことになります。

自己破産の手続きの依頼を、債務整理事務所へ行った時点で、あなたを悩ませている督促や、催促の電話から解放される

これが自己破産をすることの、二つ目の大きなメリットです。

自己破産のデメリットは、大きく分けると５つです。

デメリット1：価値のある財産が全て没収される。

自宅やマイカー、２０万円以上の価値があると判断される財産は、全て没収され、破産管財人によって換金手続きを経て、債権者へ全て平等に分配されます。

デメリット2：クレジットやローンが使えなくなる

一般的には自己破産してから、５年から１０年経過しないと、クレジットカードやローンを組めないとされています。

ただ、これには異論があり、私の場合は自己破産をしてから３年後に、クレジットカードを使えるようになり、４年後にはキャッシングローンが組めるようになりました。
【関連記事】⇒自己破産した私が、自己破産４年後に、キャッシングローンを組めた方法

デメリット3：一定期間、就けない職業がある

自己破産の申し立てをし、手続きが開始されると、免責許可がおりるまで、一定の職業には、従事することができなくなります。

ただし、免責許可がおりたあとは、復職することが可能です。

• 弁護士、司法書士、行政書士、公認会計士、税理士などの士業
• 質屋、古物商
• 生命保険外交員
• 宅地建物取引主任者
• 警備員

デメリット4：官報に掲載される。

官報に掲載されます。ただ、殆どの人は見る機会はないでしょうから、デメリットとして挙げてよいかどうか・・・

デメリット５：家族へ迷惑がかかる。

借金の連帯保証人になっていない限り、妻や子供に直接的に迷惑が掛かることはありませんが、実は間接的にいろいろな形でデメリットが出てきます。

自己破産した当時、私は自宅を購入しローンも残っていましたが、仕事の関係で家族皆で自宅を離れ、遠方に住んでいました。

自宅は他人に貸しており、家賃収入を得ていましたが、その借家人も家を出、空き家になっていました。ですので、自己破産することにより、自宅が処分されても困る状態にはなっていませんでした。

反対に妻は、「あの家のローンが無くなるなら、ボーナスの支払いが減る分、いいんじゃない」と言ってくれ、自宅が処分されるデメリットは、私の場合はあてはまらないと思っていました。

ですが、最近になって、この「自宅がなくなる」というデメリットが、じわじわとボディーブローのように、効き始めているのです。

この文章を書いている私の年齢は５５歳です。そろそろ定年も見えてきます。

年金生活になっていくわけです。そうすると、家賃収入の負担の悩みが、大きくのりかかってくるわけです。

以前自宅を購入していたときには、６０歳位までには住宅ローンを支払い終える予定でした。つまり、定年後の住まいの問題については、あまり頭を悩ませてはいなかったわけです。

これが、自己破産をしたことにより、持ち家を失い、定年後も安い年金の中から、今の借家の家賃７万５千円ほどを払い続けていかなければならないとすると、これはかなり重い負担になってきます。

ましてや、田舎の両親のことを考えると、将来的には田舎へ引っ越すことも考えなければなりません。

引っ越したときに、引っ越し先で敷金礼金を支払うことができるのか、もっといえば、年金生活者に家を貸してくれる不動産屋があるのか。

この住まいの問題が、自己破産をした私が、６年経過したいま、デメリットを感じ始めていることのひとつめなのです。

私が自己破産をした原因は、会社が破産したことにあります。

私は夢を追って独立し、夢の半ばで契約会社からの理不尽な契約解除により、会社を清算し、自己破産へ至りました。

会社を立ち上げた当初は、順調に推移しており、家族にもなんの心配も掛けさせませんでした。

ところが、契約会社から契約を打ち切られると、業績は一気に悪化し、借金取りや督促状が家にまで来るようになりました。

当然妻と私は、毎日のようにいがみあい、ののしりあい、その様子を見ていた子供たちにも辛い思いをさせてしまいました。

当時、こどもたちは大学の進路を決める頃であり、長男は学費の掛からない大学へ行ってもらうしか、方法がありませんでした。

さらに、私が会社を畳む様子を見ていた3男は、「絶対公務員になる」と、安定した生活だけを望むようになってしまいました。

今思えばかわいそうなことをしたと思いますが、当時はその自己破産しかなく、今になって、家族に対する自己破産のデメリットを感じているわけです。

私は、自己破産をし免責を獲得し、今では再スタートを切ることができています。

ですが、自己破産をし６年という時間が経過し、すこしずつ自己破産のデメリットを感じ始めているのも事実です。

自己破産を検討しているあなたが、今、何歳なのかはわかりませんが、安易に自己破産をして、マイホームやマイカーを失うというデメリットについて、もう一度よく考えてみることをおすすめします。

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