任意整理の場合の銀行の対応

多額の借金を法的に整理する「債務整理」には、自己破産民事再生・特定調停・任意整理などの方法があります。この中でも特によく用いられるのが任意整理です。


任意整理とは、借金を抱える債務者が、弁護士などの代理人をたて、その代理人が債権者(金融業者など)と交渉を行って、元金の減額、新しい返済計画の立て直しをすることです。


任意整理は、自己破産などとは違い、元金は返すのが基本です。利息の引き直しによって過去の利率を利息制限法にそって見直し、払いすぎていた利息を元金の減額にあてることになります。任意整理したことは信用情報には記録されますが、自己破産などのように裁判所を通す必要はありませんし、任意整理したことを誰かに知られたりすることはないようです。


任意整理の対象となるのは、基本的にはローン会社、消費者金融の債務です。これらは利率が高いため、整理できる利息の過払いが大きいからです。ですが、銀行の債務、いわゆる銀行ローンについては、任意整理の対象にはならないようです。銀行の金利は通常のローンよりも金利が低く、利息制限法以内におさまっています。したがって、銀行の債務を任意整理しようとしても、利息の引き直しによる減額は期待できません。
ですから、銀行ローンの債務が大きい場合は、任意整理とは別の手段(自己破産民事再生など)によらねばならないと思います。


なお、何らかの手段によって銀行の債務を債務整理した場合、その銀行口座が凍結されます。ですから、もし給料の振込先がその銀行の口座になっている場合、銀行債務の整理を行う前に、振込口座を変更しておくなど、対策をとっておかねば、給料が引き出せないという事態になってしまいます。その点も注意してください。

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