個人再生とクレジットカード

個人再生は、債務整理の方法の一つです。債務整理の方法には、任意整理自己破産など様々なものがありますが、中でも個人再生は、制度としては比較的新しいものです。


個人再生が他の債務整理、とくに自己破産と大きく違うのは、住宅ローンが整理の対象にならないということです。ですから個人再生によって債務整理した場合も、マイホームを手放す必要はありません(もちろん、個人再生後もローン返済を継続して行える前提ですが)。

ところで、自己破産任意整理を行うと、クレジットカードの新規作成などができなくなる、というのを聞いたことがあると思いますが、では、個人再生とクレジットカードの関係は、どうなっているのでしょうか。

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個人再生の場合のクレジットカードの取り扱い

まず、個人再生の手続きを行う場合は、クレジットカードでの借金も裁判所に届け出る必要があります。クレジットカードの債務だけを個人再生の対象外とすることは、債権者平等の原則に反します。個人再生の受任通知がカード会社に届いた段階で、残念ながらそのクレジットカードは使えなくなります。


もし使っていないクレジットカードがあった場合も、個人再生の手続きを行ったことは、信用情報や官報情報に記載されますので、いずれはカード会社の知るところとなります。近い段階で、クレジットカードは使えなくなると考えるべきです。


また、新たにクレジットカードを作ることに関しても、あなたがもし個人再生の申し立てを考えている段階であるならば、新しいクレジットカードを作るべきではありません。また、個人再生の弁済期間が満了した後も、信用情報は7年から10年、情報機関などに残されますので、クレジットカード会社から照会されることは確実と思われます。


しかし、「個人再生の手続きをした人に、カードを発行してはならない」と法律があるわけではありません。極端な話、クレジットカード会社が、発行できると判断したならば、個人再生後2、3年でクレジットカードを作ることもありえるのです。



実際に3年くらいでクレジットカードを持てることもある

私の場合は会社の代表として会社の借金の連帯保証をしていたため、個人再生という方法をとることはできませんでした。自己破産をしてから約3年ほど経ちましたが、未だにクレジットカードは持っていません。というか申請もしていないのですが・・・。


唯一デビットカードだけは、便利なので利用しています。デビットカードであれば、口座の残金分しか利用できないので、不必要な買い物をすることもなく、多重債務になることもなく、ネットでの決済は便利なので重宝しています。


さて個人再生の場合のクレジットカードですが、場合によっては3年くらいで持てることもあるようです。


金融機関はお金を貸したくて仕方ないわけですから、たとえ個人再生中であったとしても、きちんと再建の計画ができていて、一定の安定した収入が確認できれば、意外とすんなりと貸してくれる場合もあるようです。


個人再生については、最近の制度なので、色々と細々とした内容が煩雑なので、詳しくは債務整理に強い弁護士や司法書士へ確認されるといいと思います。

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