自己破産後の借り入れについて

自己破産後の借り入れはできるの?

自己破産すると借り入れはできないというのは、都市伝説

自己破産については多くの人が関心を持っているようで、インターネットの掲示板や質問箱、弁護士事務所のホームページなどには、自己破産に関する話題や質問が非常に多くみられます。

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その中でも、特に目立つのが、自己破産後の借り入れはできるのか?というものです。やはり自己破産をして返済の苦労はひとまず解決できても、その後の生活にはお金が必要なわけで、状況によっては、自己破産後の借り入れをしなければ立ち行かない、というケースも考えられます。

このページの目次:


自己破産後の借り入れはできるのか?

この自己破産後の借り入れですが、一般的には借入を申請する先や時期にもよりますが、基本的には難しい、といわれています。


その理由は、自己破産をした人は、個人信用情報機関に、自己破産したことが記録されます。いわゆる「ブラックリスト」です。この信用情報の記録は、その機関に加盟している金融機関に公開されるため、記録が残っている間は、自己破産後の借り入れは難しいというのが理由です。


また、信用情報の記録が残る期間は、個人信用情報機関によって決まっていますが、銀行などが加盟している「全国銀行個人信用情報センター」では、自己破産の情報登録期間を10年といわれています。


つまり、銀行のローンについては、自己破産後の借り入れは最低10年を待たねば難しいということになります。また、信用情報機関はほかにもありますが、いずれも最低5年は信用情報を記録しているようです。自己破産後の借り入れは、最低でも5~7年は待たねばならないというのが通説です。


また、信用情報機関の記録とは別に、実際に債務を免責してもらった金融機関では、社内情報として、自己破産になった債務者の情報を残しています。これはどのように扱われるかは会社次第だと思いますが、そういった会社から自己破産後の借り入れを受けることは、7年後だろうが10年後だろうが、まず無理でしょう。




実は自己破産後も借り入れをしている人は沢山いる。

上に書いたとおり、自己破産をした後に借り入れをするのは、一般的には難しいと考えられます。ですが、実はそうでもないのです。

自己破産後数年して借り入れをしている事例は多くあるのです。



そもそも一度自己破産した後、7年間を自己破産することはできません。これは、自己破産に関する法律で決まっていることです。免責許可決定の確定の日から7年以内の免責申立ては,免責不許可事由に該当します。したがって,原則として免責は認められません。


ですがここで考えてみて下さい。

7年以降には自己破産できるということは、
一度自己破産した後も、再度借り入れをできていて、
返せなくなっているから7年後に自己破産する

という状況があるのです。



借り入れができるかどうかは、その時の経済状況

実は債務整理後に借り入れができるかどうかは、その際の経済状況によるそうです。この情報は、債務整理の無料相談をしたときに、私が相談したジャパンネット法務事務所の評判の弁護士の先生が教えてくれた内容です。

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ジャパンネット法務事務所の弁では、確かに借り入れをする際に債務整理や自己破産をしているということはマイナス評価の一つにはなるかもしれませんが、決定要因ではないそうです。

よくある質問に「自己破産後クレジットカードを申請したが拒否された」というのがありますが、実はクレジットカードを拒否されたのは、債務整理をしたことが原因ではなく、単に申し込みの用件に合致していなかったことが考えられます。



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